Como Consolidar Empréstimos

A consolidação de empréstimos pode lhe poupar dinheiro, se feita corretamente. Você consolida empréstimos rolando todos os seus pequenos empréstimos em um maior. Para sair na frente, você precisa encontrar um empréstimo de consolidação com uma taxa de juros baixa e um prazo razoável. Você pode consolidar usando um empréstimo pessoal ou um cartão de crédito de transferência de saldo. Se você consolidar empréstimos de estudante, você tem outras opções.

Faça uma lista de seus débitos. Você não pode escolher um bom curso de ação até que você saiba o quanto você deve. Encontre todas as dívidas que você quer consolidar e crie uma lista com as seguintes informações:

– O valor devido
– Seu pagamento mensal
– A taxa de juros sobre o empréstimo
– Se o empréstimo é garantido ou não (empréstimos garantidos são vinculados a um ativo, por exemplo, seu carro atua como garantia para o empréstimo do carro)

Confira o seu histórico de crédito. Os financiadores só farão empréstimos se estiverem confiantes de que você pode pagá-los de volta. Puxe uma cópia gratuita do seu relatório de crédito e uma cópia da sua pontuação de crédito. Geralmente, você precisará de uma pontuação de crédito sólida (em meados dos anos 60) para obter um empréstimo de consolidação pessoal.

– Sua pontuação pode ser prejudicada por erros no seu relatório de crédito. Confira-o detalhadamente e conteste qualquer informação errada. Por exemplo, pode haver contas listadas que não pertencem a você, ou contas podem estar imprecisamente listadas como padrão.
– Se a sua pontuação for baixa, espere para consolidar. Você pode pagar a dívida e melhorar sua pontuação de crédito primeiro.

Pesquise os empréstimos de consolidação. Muitos emprestadores oferecem estes empréstimos. Na verdade, você provavelmente recebe ofertas pelo correio. Você pode pedir ao seu banco ou cooperativa de crédito um empréstimo de consolidação pessoal. Você também pode abordar os financiadores online. Considere o seguinte:

– Preste atenção tanto às taxas de juros quanto ao prazo (duração) do período de amortização. Não se concentre apenas no pagamento mensal.
– Pesquise atentamente as financiadoras online. Eles devem ter um endereço físico listado em seu website e usar criptografia quando você enviar informações. Verifique com o Better Business Bureau se houve reclamações.

Avalie suas prioridades. A consolidação de empréstimos pode lhe poupar dinheiro de duas maneiras – pode reduzir seu pagamento mensal ou pode diminuir o valor total que você acaba pagando de volta. Alguns empréstimos farão as duas coisas, mas alguns farão apenas uma ou a outra.

– Por exemplo, você pode encontrar um empréstimo de consolidação que cortará seus pagamentos mensais pela metade. Ele faz isso estendendo o período de pagamento para 20 anos. Você vai acabar pagando mais ao longo da vida do empréstimo.
– Em algumas situações, porém, você pode estar focado apenas em cortar seu pagamento mensal. Por exemplo, você pode ter perdido seu emprego. Nesta situação, um pagamento mensal mais baixo lhe dará algum espaço para respirar, e você poderá refinanciar o empréstimo de consolidação mais tarde.

Solicite o empréstimo. Entre em contato com o financiador e providencie toda a documentação necessária. Você terá que fornecer um monte de informações, tais como identificação pessoal, comprovante de renda e informações de seu empregador.

Pague os seus empréstimos menores. Depois que você for aprovado, o credor provavelmente lhe enviará um cheque. Não vá às compras! Você precisa usar esses fundos para pagar os seus empréstimos menores. Pague-os em tempo hábil e depois se comprometa a pagar o seu empréstimo de consolidação.

Considere outras opções. A consolidação do empréstimo pode ser desnecessária ou não ser a escolha certa para você. Por exemplo, se você caiu recentemente em tempos difíceis, você pode ter outras opções. Considere o seguinte:

– Você pode chamar seus credores e pedir que eles o deixem pular alguns pagamentos até você pousar de pé. Você terá que ter um bom motivo, como a perda de um emprego ou uma doença. O credor também quer ter certeza de que seus problemas são temporários.
– Você pode visitar um conselheiro de crédito e estabelecer um plano de gerenciamento de dívidas. O conselheiro pode negociar com seus credores para reduzir sua taxa de juros e renunciar a taxas de atraso e penalidades. Você faz um pagamento para o consultor de crédito, que distribui seus pagamentos para cada credor.

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