Como Estabelecer Crédito

Cadastre-se para obter um cartão de crédito seguro. Para alguém que está procurando estabelecer crédito a partir de uma lousa em branco absoluta (ou começar a reparar um histórico de crédito ruim), um cartão de crédito “seguro” é geralmente a melhor aposta. Estes cartões de crédito (que estão disponíveis na maioria dos bancos e cooperativas de crédito locais) funcionam basicamente da mesma forma que um empréstimo garantido – você dá ao emissor de crédito uma certa quantidade de dinheiro, e por sua vez o emissor de crédito lhe dá uma linha de crédito que você pode gastar como você quiser.

– Como estes tipos de cartões de crédito vêm essencialmente com um “depósito de segurança”, eles são freqüentemente alguns dos cartões de crédito mais fáceis de se obter – o emissor de crédito não se preocupa em não receber seu dinheiro de volta porque você já lhes deu garantias.
– Seu emissor de crédito ainda pode pedir evidências de seu histórico financeiro quando você solicita um cartão de segurança. Mesmo que você nunca tenha tido uma linha de crédito antes, você ainda pode fazer um caso para si mesmo como um candidato responsável, apresentando provas de que você tem sido pronto para pagar suas principais despesas. Por exemplo, se você tem feito pagamentos de serviços públicos, aluguel ou carro, mostrando ao banco seus recibos ou cheques cancelados usados para fazer os pagamentos, pode demonstrar que você tem cumprido suas responsabilidades.

Faça compras pequenas e gerenciáveis com sua linha de crédito. Para obter um bom histórico de crédito, você precisa usar seu crédito! Uma vez que você tenha seu novo cartão de crédito seguro, comece a usá-lo para fazer pequenas compras, como mercearias, refeições, ingressos de cinema, e assim por diante. Acompanhe seus gastos com cuidado e nunca deixe que isso saia do controle. Uma boa regra geral é não gastar mais da metade da sua linha de crédito em nenhum momento – entretanto, a maioria dos comentaristas financeiros concordarão que menos de 30% é ainda melhor.

– Ter muitas dívidas pendentes pode ter impacto em sua pontuação de crédito, mesmo que você seja capaz de pagá-las de volta.
– Assim que você começar a receber as contas do seu cartão de crédito, pague cada uma delas na totalidade assim que puder. Ao fazer isso, você está estabelecendo um histórico de pronto pagamento. Os futuros emissores de crédito adoram isso – isso prova que você é confiável no pagamento de suas contas e que normalmente não gasta mais do que pode pagar.

Obtenha um cartão de crédito sem garantia. Após um período de tempo de gastar responsavelmente e pagar suas contas com uma linha de crédito garantida, você pode se qualificar para um cartão de crédito sem garantia (comum). Inscreva-se em um desses cartões no mesmo banco que emitiu seu cartão com garantia e comece a usá-lo para fazer compras pequenas e responsáveis, exatamente como você tem feito com seu outro cartão.

– Esses cartões de crédito são um pouco mais arriscados para os bancos emprestarem porque não exigem que você coloque garantias, o que significa que há uma chance de que eles não tenham o dinheiro de volta. Assim, é do interesse deles dar esses cartões somente a pessoas em quem confiam para serem inteligentes com seu dinheiro. Como você agora tem um histórico demonstrado de pagamento de sua dívida, deve ser mais fácil para você obter um cartão sem garantia, embora o limite de crédito possa ser baixo inicialmente.

Obtenha um ou dois cartões de crédito de lojas em empresas locais. Os bancos não são as únicas entidades que podem emitir crédito. Uma grande variedade de empresas (por exemplo, lojas de departamento, companhias aéreas, companhias de gás/gasolina, e muitas outras) emite seus próprios cartões de crédito. Muitas vezes, estes cartões de loja vêm com um bônus especial de assinatura (como 10% de desconto em sua compra) ou a possibilidade de ganhar “pontos de recompensa” para o crédito na loja.

– Se uma empresa que você usa frequentemente emite cartões de crédito, considere a possibilidade de assinar um quando você faz uma compra importante, já que esses cartões contam para o seu histórico de crédito, assim como os cartões emitidos por bancos.
– No entanto, você geralmente vai querer evitar se inscrever para mais do que apenas alguns cartões de crédito da loja. Ter muitas contas de cartão de crédito diferentes para pagar aumenta o risco de que você acabe esquecendo uma. Além disso, abrir muitas linhas de crédito pode, às vezes, prejudicar sua reputação de crédito.

Pague todas as dívidas o mais rápido possível. Uma vez que você tenha várias linhas de crédito, você vai querer continuar com seu hábito de pagar suas dívidas o mais rápido possível. Se você puder, pague suas contas de cartão de crédito assim que as receber ou até a data de vencimento. Se, por qualquer motivo, você não puder pagar completamente sua dívida por um mês, pague o máximo que puder. Isto o ajudará a evitar as despesas de longo prazo do pagamento de juros sobre a dívida do cartão de crédito (que, em comparação com os empréstimos pessoais básicos, são normalmente altos).

– Tente evitar a situação perigosa de acumular tanta dívida de crédito que você só pode se dar ao luxo de fazer o pagamento mínimo a cada mês. Isto lhe custará muito dinheiro no pagamento de juros a longo prazo (e normalmente prejudicará sua pontuação de crédito). Neste caso, você pode precisar de serviços de aconselhamento de crédito (consulte a Parte 2 para mais informações).

Faça uma grande compra com o financiamento da loja/ revendedor. Poder fazer uma grande compra como um carro ou uma geladeira com um pagamento único adiantado é muito conveniente, mas ao fazer isso você pode roubar uma grande oportunidade de aumentar sua pontuação de crédito. Ao invés disso, tente optar por um plano de financiamento de loja. (A maioria das lojas que vendem produtos de alto preço lhe permitirá a opção de pagá-los ao longo do tempo em vez de pagar todo o custo antecipadamente).

– Mantenha o dinheiro que você teria usado para fazer a compra de uma quantia fixa separada dos seus fundos normais para que você ainda tenha o suficiente para fazer a compra inteira quando chegar o momento. Quando você receber a primeira conta mensal, pague todo o custo do produto. Como este tipo de plano de financiamento é tecnicamente um empréstimo, pagá-lo imediatamente parece ótimo no seu histórico de crédito.
– Pagar sua compra imediatamente também o mantém a salvo dos juros – muitos vendedores terão uma janela especial de pagamento “sem juros” no início do empréstimo (geralmente 90 dias).

UP